Indholdsfortegnelse:
- Skat Status for SpareBonds
- Udskudt besparelser Obligationsrente
- Betal når du går
- Udstødelsen udelukkelse
Renter opnået på en amerikansk spareobligation beskattes som almindelig indkomst. Imidlertid tilbyder Internal Revenue Service og US Treasury nogle muligheder, der kan trimme opsparingsobligationsskatregninger eller endda eliminere dem helt.
Skat Status for SpareBonds
Renter på opsparingsobligationer er kun underlagt føderal indkomstskat og kan ikke beskattes af statslige og lokale myndigheder. IRS tæller sparekassens renter som indtægt i stedet for kapitalgevinster, ligesom det gør anden interesse. Renter udbetales først, indtil du indløser en opsparingskasse. I stedet tilfalder den og tjener mere interesse. Der opkræves ingen skat, indtil du enten indløser en opsparingskasse, eller den modnes efter 30 år.
Udskudt besparelser Obligationsrente
Den person, der ejer en opsparingskasse, er ansvarlig for at betale indkomstskat på renterne. Når du deler ejerskab med en anden person, er hver ejer ansvarlig for skat i forhold til hvor mange penge hver enkelt investerer. Når du indløser en opsparingskasse, sender finansministeriet eller det finansielle institut, hvor du indbetaler det, dig en 1099-INT-blanket. Medtag rentebeløbsrente på afgiftspostlinjen, hvor du rapporterer andre interesser og vedhæft 1099-INT til dit retur.
Betal når du går
En anden mulighed med besparelser obligationer er at betale skat årligt som renterne opstår.IRS siger, at dette kan være en god strategi, når man køber opsparingsobligationer til et barn, fordi renten sandsynligvis bliver beskattet ved barnets generelt lave sats. Når du vælger at betale skat hvert år, får du ikke 1099-INT. Du inkluderer blot interessen med andre interesser, du rapporterer om din selvangivelse. Du skal betale skat hvert år på renterne på alle besparelser, du ejer - du kan ikke tage den årlige mulighed for nogle af dem - og du skal betale hvert år, når du vælger at starte årlige betalinger. Hvis du vil stoppe med at betale skat hvert år, skal du udfylde IRS-formular 3115 og vedhæfte det til din selvangivelse.
Udstødelsen udelukkelse
Du kan muligvis ekskludere sparebeløbsrente fra bruttoindkomst, hvis du bruger pengene til at betale højere uddannelsesomkostninger for dig selv, din ægtefælle eller en afhængig. I det væsentlige betyder uddannelse udelukkelse, at du afskriver renterne på din selvangivelse. Serie EE og serie I-besparelsesobligationer købt efter 1989 kvalificerer sig til denne skatteafgang. Kun obligationer du køber fra den måned du er 24 år er berettiget. Du skal bruge både hovedstol og obligationsrente til at betale kvalificerede uddannelsesudgifter. For at gøre krav på denne skatteafgang skal du udfylde IRS-formular 8815 og vedhæfte den til din selvangivelse.