Indholdsfortegnelse:
- Risiko, volatilitet, diversificering og omkostninger
- Yngre Investors Portefølje: Obligationer
- Yngre Investors Portefølje: Aktier
- Older Investors Porteføljer
Der er ingen enkelt bedste måde at investere $ 100.000 på - på grund af tidsværdien af penge, hvad der virker for en 25-årig, er upassende for en pensionist. Mens nogle investorer har en relativt høj tolerance for risiko, har andre brug for sikrere investeringer med pålideligt afkast. En sum på $ 100.000 kan udgøre en persons samlede investeringskapital, mens den kun udgør 10 procent af en andens. Uanset hvilken investering mangfoldighed er nøglen, og at vælge kun et køretøj til at investere hele $ 100.000 kunne ende meget dårligt. Nogle generelle porteføljeinvesteringsprincipper har stor anvendelighed og kan hjælpe med at guide dine investeringsbeslutninger.
Risiko, volatilitet, diversificering og omkostninger
Investorer bør tilstræbe at holde investeringsrisikoen til det minimum, der er nødvendigt for et ønsket afkast. En måde at gøre dette på er at reducere porteføljens volatilitet. ved at diversificere investeringer. Mens startende investorer ofte investerer stærkt i en eller to nuværende hot stocks, er dette misforstået. Porteføljen skal indeholde mange forskellige investeringer, med et minimum af sammenhæng mellem dem - investeringer, der usandsynligt vil stige og falde i værdi sammen. Endelig skal dine ledelsesmæssige og andre investeringsomkostninger opretholdes til et minimum. Da den gennemsnitlige aktiemarkedsafkast på lang sigt er omkring 9 procent pr. År, er en portefølje med 3 eller 4 procent administrationsomkostninger sandsynligvis signifikant lavere end en portefølje med administrationsomkostninger på 1 procent eller bedre.
Yngre Investors Portefølje: Obligationer
Yngre investorer kan med rimelighed tage lidt større risiko end ældre investorer. Hvis du investerer i pension i 40 år, kan du klare markedsopgraderingerne bedre end en pensioneret investor, som måske ikke har tid til at komme sig fra et stort markedstab. En rimelig portefølje for en yngre investor kan være 90 procent aktier og 10 procent obligationer. Hvert tiår kan obligationsprocenten stige yderligere 5 eller 10 procent afhængigt af investorens risikotolerance. Statsobligationer og investment grade handelsobligationer indebærer lavere volatilitet og dermed lavere risiko end aktier. Som investorens alder skal obligationerne forkortes. Mens obligationer og aktier ikke er helt ukorrelerede, vil en portefølje med begge være mindre volatil end en portefølje, der udelukkende består af aktier.
Yngre Investors Portefølje: Aktier
For at reducere porteføljens korrelation, bør nogle aktier, måske 75 procent eller mere, hvis investor er særlig bekymret for risiko, være i børsaktier med resten i udenlandske aktier. En portefølje, der består af lavprisindeksfonde, holder administrationsomkostningerne til et minimum. Mens nogle højtflyvende investeringsforeninger har administrationsgebyrer på i alt 3 eller 4 procent, vil indeksudvekslede midler fra en billig kilde, som Vanguard eller Fidelity, have administrationsgebyrer på 0,25 procent eller mindre. Opdel dine ETF'er i værdi, vækst og udenlandske midler. Du kan også ønsker at opdele dine midler yderligere i store cap midler - midler med 10 milliarder dollar eller mere investeret - og småkapitalfonde. Alle disse divisioner øger diversificering og reducerer korrelation.
Older Investors Porteføljer
Når en investor nærmer sig pensionering, bør volatilitet og risiko reduceres yderligere. En pensionist, for eksempel, kan have en portefølje, der er næsten ensartet fordelt mellem aktier og obligationer. En del af porteføljen skal overlades i aktier, der umiddelbart kan likvideres med små risikovillige pengemarkedsfonde og kortfristede statsobligationer. Hvor meget af porteføljen skal være i disse sikreste investeringer afhænger af investorens risikotolerance, andre ressourcer og sundhed; investorer med sundhedsmæssige problemer skal kunne få adgang til midler til lægeudgifter. En ældre investor, der ejer sit eget hjem med et indbetalt realkreditlån, kan have lidt mere risiko end en lejer eller en ejer med et realkreditlån.