Indholdsfortegnelse:
Når du har standard på dit kreditkort gæld, udsætter du dig selv for en række spørgsmål, der spænder fra begrænset kreditadgang til retssager og garnishments. Standard opstår, når du stopper med at foretage de nødvendige betalinger på gælden. De præcise konsekvenser af standard varierer fra stat til stat. For at komplicere sager endnu mere må du måske stride mod lovene i din egen stat og love i den stat, hvor dit kort blev udstedt.
Kredit rapport
Långivere, tjenesteydere og endda arbejdsgivere bruger din kredit rapport som et referencepunkt for at måle din evne til at styre dine penge. Din kreditrapport angiver antallet af gange, du savner en betaling med 30, 60, 90 eller 120 dage. Hver forsinket betaling nedsætter din kredit score, mens en alvorligt kriminel konto kan medføre, at din score falder. Forsinkelser og forsinkelser forbliver på din kredit rapport i op til syv år. I løbet af denne tid kan du have problemer med at låne penge og ende med at betale højere satser for forsikring og andre ydelser.
Jurisdiktion
Hver stat har sine egne love om gæld og forpligtelser, selv om hver stat giver långivere nogle juridiske muligheder for at indsamle forfaldne gæld. Få stater har love, der specifikt vedrører kreditkort. Kreditorer som helhed har typisk ret til at sagsøge dig for balancen skyldig på en forfaldne gæld. En dommer kan lade dit kort firma garnere dine lønninger eller din bankkonto. I Florida behøver kreditorer ikke at underrette dig om en garnish, indtil den træder i kraft. Føderal lov forhindrer kreditorer i at garnere socialsikringsindkomst, mens nogle stater dækker garneringer af lønninger og bankkonti.
Statutten for begrænsninger
Lovbestemmelsen om begrænsninger sætter en slutdato på den periode, hvor dit kreditkortselskab kan tage dig til retten for at afregne en forfaldne gæld. I de fleste stater varer grænsen for mellem 3 og 6 år. I Rhode Island varer det til 10. Dette kan skabe komplikationer, hvis du bor i en stat, og din långiver er baseret i en anden. Retten skal afgøre, hvilken stats retssystem der er kompetent i sagen. Der er ikke opnået enighed i denne henseende, og selv i samme tilstand kan to forskellige dommere komme med modstridende synspunkter.
Skriftlig Versus Oral
Kreditkortaftaler er ikke komplekse i forhold til realkreditlån og billån. Følgelig har debatten slået fast, om kreditkort er underlagt skriftlige aftalelovgivning eller mundtlige aftalelovgivninger. Fortolkninger af denne lov kan have store konsekvenser for dig som sagsøger i en retssag. I Kentucky for eksempel varer loven om begrænsninger på mundtlige kontrakter i kun fem år. For skriftlige kontrakter har långivere 15 år til at forfølge dig gennem domstolssystemet.
Gældsamlere
Din forfaldne kreditkortgæld forsvinder ikke, selvom loven om begrænsninger er udløbet, og den vises ikke længere på din kreditrapport. Gælden eksisterer, indtil den tilbagebetales, selvom din kreditor har begrænset evne til at indsamle den. Som følge heraf kan inkassofører juridisk kontakte dig via telefon eller mail mange år efter, at loven om begrænsninger er udløbet. Derudover kan gebyrer og renter forårsage størrelsen af gælden til at montere.