Socialsikringsydelser og din 401 (k)

Arbejdsgivere kan sponsorere en 401 (k) plan for at hjælpe medarbejderne med at spare på pension. Formålet med 401 (k) -planen er at supplere socialsikringsydelser og andre ikke-valgfrie pensionsordninger. Hvis du nærmer dig pension eller er i pension, vil du sandsynligvis gerne maksimere din indkomst. Samtidig vil du minimere skatter. Dette kan kræve en balance mellem dine sociale sikringsydelser og dine 401 (k) distributioner.

Maksimere din pensionsindkomst med 401 (k) planer.

Fungere

Social sikring blev oprettet i 1935 for at give amerikanere et folketrygdsprogram, der ville betale fordele for pensionering eller handicap. Social sikring betaler fordele, når du går på pension. Det betaler også fordele for enker, forældreløse og handicappede amerikanere. En 401 (k) plan er en arbejdsgiver-sponsoreret plan designet til at supplere den indkomst, du vil modtage fra regeringen. Bidrag er lavet af lønnedskæringer og arbejdsgiverbidrag og investeret i fonde i henhold til din investeringstolerance.

Alder Kvalifikationer

Du skal være mindst 62 år for at kvalificere dig til socialsikring førtidspension. Du vil ikke få så meget som, hvis du venter til 65 år. En 401 (k) giver dig mulighed for at tegne indkomst til pensionering, der begynder i alderen 59 1/2. Nogle arbejdsplaner giver en medarbejder ret til at gå på pension ved 55 år uden at tage en 10 procent straf på pengene, hvis de 401 (k) er efterladt hos arbejdsgiveren, efter at tjenesten er afsluttet.

Skattepligtig indkomst

Social sikring som en eksklusiv indtægtskilde er ikke beskattet. Men som du tilføjer andre kilder til skattepligtig indkomst, kan du finde din skatkonsol forhøjet med sociale sikringsydelser skattepligtige. Medmindre du har en Roth 401 (k), som giver skattefri distribution, vil pengene du tager fra din 401 (k) plan blive tilføjet til indtægter. Du modtager en 1099R for fordelingen fra planen. Ved at beregne en samlet al skattepligtig indkomst og tilføje den til 50 procent af dine sociale sikringsydelser, bestemmes din "foreløbige indkomst" for at bestemme din skattesats.

Skattegrænser

Skattesatser fastsættes af din foreløbige indkomst. Enkle filers under $ 25.000 betaler ingen skat. Foreløbig indkomst på $ 32.000 for gift indgivelse i fællesskab er skattefri. Da den foreløbige indkomst stiger, stiger andelen af ​​din socialsikringsindkomst, der er skattepligtig, op. Single filers mellem $ 25.000 og $ 34.000 vil tilføje 50 procent af socialsikringsydelser til indkomst; over $ 34.000 tilføjer 85 procent af social sikring til indkomst. Tærsklerne for gift filers er $ 32.000 til $ 44.000 for 50 procent tilføjet til indkomst med beløb over $ 44.000 tilføje 85 procent til indkomst.

Overvejelser

Du har evnen til at kontrollere, hvornår og hvordan du tager dine pensionsaktiver. Korrekt planlægning kan hjælpe dig med at bruge 401 (k) aktiver før sociale ydelser, der sparker ind, og reducer derefter 401 (k) fordeling efter. For dem der ønsker at gå på pension tidligt, er dette en væsentlig overvejelse. Andre overvejelser bruger kun 401 (k) aktiver, når du har brug for dem. Selvfølgelig, hvis din 401 (k) er en Roth 401 (k), er disse skattefrie fordelinger. Hvis din 401 (k) er en skatteudskudt konto, kan du overveje at tale med en skatteadviser for at se, om en Roth-konvertering giver mening for dig.