Indholdsfortegnelse:
Hvis du når alder 59 1/2, forlader dit job eller har et handicap, kan du når som helst udbetale din 401 (k). Ellers kan du bede din arbejdsgiver om at frigive kontanter fra din 401 (k) konto for at betale gæld som følge af økonomisk trængsel, en internt indkomstafgift for tilbage skat eller en domstolsbestemt skilsmisseafregning. Du skal udfylde visse papirer, der forklarer anmodningen, før 401 (k) -forvalteren frigiver pengene til dig. Forordninger begrænse de typer af trængsler, der kvalificerer til tidlig udbetaling, og du vil være underlagt skat, tilbageholdelse og muligvis en tidlig tilbagetrækning straf.
Behovets alvor
For at kvalificere sig for en økonomisk trængsel, skal du vise dig brug for pengene på grund af et øjeblikkeligt, nødvendigt og tungt behov. Din arbejdsgiver skal anvende objektive og ikke-diskriminerende standarder for at måle sværhedsgraden af dit behov. For eksempel kan din arbejdsgiver blokere din adgang til 401 (k) kontanter for at betale en gæld ved køb af en båd eller et stort tv, men vil OK betale for at begære et familiemedlems begravelse eller til et akut medicinsk behov.
Tilladte grunde
IRS-forskrifterne indeholder seks trængsler, der angiver øjeblikkelig og presserende behov: reparere skader på dit hjem, betale begravelsesomkostninger for en nærtstående, undgå afskærmning eller udvisning, betale for kvalificerede uddannelsesudgifter, købe dit hjem og betale lægeomkostninger. Du skal reducere disse omkostninger ved eventuelle refusioner, du modtager. Reglerne tillader Internal Revenue Commissioner at kvalificere andre ekstraordinære eller usædvanlige begivenheder som trængsler.
Restriktioner for udfordringer
Du kan kvalificere dig for en 401 (k) modgangsudbetaling for at udbetale din gæld, men du skal overholde visse begrænsninger. Du kan kun modtage nok til at tilfredsstille gælden og eventuelle sanktioner eller skatter som følge af tilbagetrækningen. Du skal også vise, at du har udnyttet dine andre muligheder for at hæve pengene, som f.eks. At sælge dit feriehus eller få et banklån. Du kan hæve penge, du har bidraget med, men ikke indtjening på de penge. Efter at have modtaget pengene, skal du vente seks måneder før du bidrager til en pensionsplan.
Fordele og ulemper
Den største fordel ved en tilbagetrækning er at du får penge, du virkelig har brug for. Ulempen omfatter tabet af skattefri indtjening på de penge, du trækker tilbage, den 20 procent skat, som din arbejdsgiver tilbageholder, skatteregningen for det fordelte beløb og en mulig 10 procent tidlig tilbagetrækningstraff. Du kan dog undgå straffen hvis pengene skal betale gæld i forbindelse med handicap, medicinsk behandling, skilsmisseafgift eller IRS-afgift eller hvis du har forladt dit job efter at have nået 55 år. Et alternativ er at låne penge fra din 401 k), som ikke udløser skat, tilbageholdelse eller sanktioner 401 (k) lån er underlagt regler om maksimumsbeløb, rente og tilbagebetalingstidspunkt.