Sådan beregner du et realkreditlån til ejerfinansiering

Låntagere, der ikke kvalificerer sig til traditionel finansiering, kan finde ud af, at det er en bedre aftale at få et realkreditlån direkte fra ejeren. I en ejerfinansieringsaftale indvilliger sælgeren i at låne låntageren nogle eller alle de nødvendige midler til at købe huset. Låntageren foretager derefter regelmæssige realkreditlån til køberen, der består af renter og hovedstol.

Strukturering af realkreditlånet

For at beregne betalingen for et ejerfinansieret pant, har du brug for følgende oplysninger:

• Rentesats eller jeg. Renten bør bestemmes af låntagerens forskudsbetaling og kredit historie. En låntager, der lægger et betydeligt pant og har en god kredit score kan forvente en lavere rente. Hvis du laver pant i betalinger månedligt, er din rente din årlige rente divideret med tolv. For eksempel, hvis din årlige rente er 12 procent, er din månedlige rente en procent.
• Lånetiden. Som med traditionelle realkreditlån kan udtrykket variere baseret på køber og sælger præferencer. Vilkår for 5, 10, 15 og 30 år er almindelige.
• Lånebeløbet, eller EN . Hvis sælgeren finansierer 100 procent af købet, er lånebeløbet hjemmekøbsprisen minus enhver nedbetaling foretaget til sælgeren. Hvis det er sælgerbagekøb, er det uanset lånebeløb, som køber og sælger har aftalt.
• Antallet af realkreditbetalinger, du vil foretage, eller n . Hvis du laver lån på månedlig basis, er dette dit låneperiode i flere gange med tolv. For eksempel, hvis du har en 30 års pant og du betaler hver måned., Vil du lave 360 ​​samlede betalinger.

Beregning af realkreditbetalinger

Formlen for en månedlig pant betaling er:

Betaling = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + i)ⁿ-1

For at beregne betalingen skal du følge disse trin:

1. Tilføj en til din månedlige rente og hæve den til kraften i antallet af betalinger, du vil foretage. I vores eksempel er renten en procent, og antallet af betalinger er 360. For at afslutte dette trin, vil vi tilføje en til 0,01 - for i alt 1,01 --- og hæve den til 360-effekten for i alt 36.
2. Multiplicer summen fra trin 1 efter renten. I vores eksempel ville det være 36 ganget med 0,01, eller 0.36.
3. Identificer summen fra trin et og træk en. For os ville det være 36 minus en for i alt 35.
4. Opdel summen fra trin tre med summen fra trin to. For os ville det være 0,36 divideret med 35, eller 0.01.
5. Multiplicer summen fra trin fire ved lånebeløbet for at finde det månedlige betalingsbeløb. Hvis princippet om lånet var $ 200.000, er den månedlige betaling 200.000 multipliceret med 0,01, eller $2,000.