Fordele og ulemper ved indekseret Universal Life Insurance

Indekseret universel livsforsikring yder beskyttelse mod dødelig fordel og giver mulighed for at hæve kontantværdien. Denne kontante værdi bygger over tid gennem en konto, der følger bevægelser og udsving i aktiemarkedsindekserne. At forstå fordelene og risiciene ved denne livsforsikringsmulighed kan hjælpe dig med at træffe en mere uddannet beslutning for dig og din familie.

En kvinde i sofaen ser på papirarbejde og afdelingen for aktiemarkedet i avisen. Kredit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Fordele ved Indexed Universal Life Insurance

Indekseret universel livsforsikring giver stabilitet og fleksibilitet. I modsætning til andre permanente forsikringsmuligheder kan universel livsforsikring give fleksible præmiepriser, som kan variere fra år til år og kan til og med endda blive sprunget over. Afhængigt af hvilket forsikringsselskab du vælger, kan du muligvis låne ud fra den kontantværdi, der er knyttet til din politik, hvilket giver dig endnu mere fleksibilitet. Hvis du kan, vil din indbetalte kontantværdi blive skattefri op til det beløb, du har betalt, men dit forsikringsselskab vil sandsynligvis opkræve din interesse for din lånte kontante værdi.

Forsikring som investering

Indekseret universelt liv kan bruges som både beskyttelse til din familie og som en investering. I modsætning til hele livsforsikring, som har relativt lav afkast, har indekseret universel livsforsikring potentialet for større gevinster som følge af at investere i aktiemarkedet. Når du betaler dine præmier, tilføjes en del af disse penge til din kontante værdi, som vokser skat udskudt. Indekseret universel livsforsikring har også en garanteret "gulv" beskyttelse på omkring nul procent, hvilket betyder, at selvom markedsindekset går ned, eller der er ekstrem volatilitet på markedet, vil din kontantværdi ikke tjene mindre end nul procent.

Ulemper ved indekseret Universal Life Insurance

Indekseret universel livsforsikring tilbyder højere gebyrer end en investeringskonto, men med mindre investeringsmuligheder. Disse højere gebyrer kan ofte overskygge eventuelle besparelser fra at være en udskudt skat. Overgivelses sanktioner forhindrer den forsikrede i at trække sig ud af deres konti inden for de første syv eller flere års ejendomsret. Indekseret universel livsforsikring, som andre permanente livsforsikringsmuligheder, er også prissat mere højt end livsforsikring.

Politiske risici

Selvom en del af dine præmier går mod din kontante værdi, går meget lidt af dine penge i retning af kontante værdi i de første par år efter dit første køb. Selv om der er en nul procent gulv for at forhindre tab, er der også et loft, der forhindrer dig i at nyde godt af en vis procent fra markedsbooms. For eksempel, hvis indekset spiser med 20 procent, kan du kun modtage 12 procent fra din forsikringsselskab. De garanterede afkast kan også være relativt lave afhængigt af forsikringsudbyderen.