Indholdsfortegnelse:
Der er to almindelige typer af kreditkreditter til rådighed for de fleste forbrugere. Kreditkortkonti giver dig mulighed for at foretage køb op til kreditlinjen (normalt kaldet kortets kreditgrænse). En hjemmekapitalkredit (HELOC) fungerer på en lignende måde, men de penge du låner er sikret ved at sætte dit hus op som sikkerhed. Renter beregnes af de fleste kreditgivere, der bruger den gennemsnitlige daglige saldo metode.
Identifikation
En kreditkreds er en konto, der giver dig mulighed for at låne penge, når du foretager køb op til en bestemt grænse. Renter beregnes månedligt på den resterende saldo (den samlede skyldige) af kreditlinjen til en sats, der står i forhold til den årlige rentesats (APR). Den gennemsnitlige daglige saldo metode, som er den oftest anvendte metode, kræver, at du først regner med den gennemsnitlige saldo og den periodiske rente før du beregner renter på en kreditlinje.
Gennemsnitlig saldo
For at beregne gennemsnitsbalancen skal du først multiplicere mængden af hvert køb med antallet af dage i den faktureringsperiode, der er tilbage på det tidspunkt, hvor købet blev bogført på kontoen, og divider derefter med det samlede antal dage i faktureringsperioden for at finde gennemsnittet daglig saldo af det nye køb. Hvis du for eksempel har lavet et køb på $ 100, der blev bogført med 18 dage tilbage i en 30-dages faktureringsperiode, har du ($ 100 x 18) / 30 = $ 60. Tilføj de gennemsnitlige daglige saldi for alle nye køb. Følg den samme procedure for hver betaling, du foretager på kreditlinjen, for at finde det gennemsnitlige daglige betalingsbeløb. Tilføj den gennemsnitlige daglige saldo for alle nye køb til den forrige saldo på kreditlinjen (fra den seneste erklæring). Subtrahere den gennemsnitlige daglige mængde betalinger foretaget. Dette er din gennemsnitlige balance for den månedlige faktureringsperiode.
Periodisk sats
Angiv renten for faktureringsperioden ved at dividere APR med 365 (antal dage om året). Derefter multipliceres med antallet af dage i faktureringsperioden. For eksempel, hvis kreditrenten er 10,95 procent og der er 30 dage i faktureringsperioden, har du (10,95 procent / 365) x 30, hvilket svarer til en periodisk sats på 0,90 procent.
Beregning
Beregningen af renter på en kreditlinje er meget enkel, når du har den gennemsnitlige saldo og periodesats. Du skal blot multiplicere de to for at finde rentesatsen for den månedlige faktureringsperiode. For eksempel, hvis gennemsnitsbalancen er $ 7.500, og den periodiske rente er 0,90 procent, multiplicerer du de to tal for at få en renteafgift på $ 67,50.
Overvejelser
En vis række kreditleverandører bruger variationer på den gennemsnitlige daglige saldo metode.For eksempel vil du lejlighedsvis se kreditkortkonti, hvor renterne regnes med en månedlig periodisk rente (1/12 i april) og simpelthen ignorere variationerne på en dag eller to i faktureringsperioden. En anden tilgang er at anvende den justerede balance metode. Den balance, der anvendes til rentebetingelsen, er slutbeløbet fra den foregående måned, minus alle betalinger. Nye køb tilføjes til balancen efter renter er beregnet.