Sådan får du en første gang boligejerens lån

Når du er klar til at begynde at handle for dit første hjem, sæt dig ned med din långiver af valg for at blive prækvalificeret til et boliglån. Ved at få prækvalificeret, du giver låntageren mulighed for at tage et uofficielt kig på din indtjenings- og kreditprofil, som giver dig et skøn over, hvor meget du har råd til. Når du er klar til at indgå en kontrakt på et hus, får du en forudgodkendt pant, en proces, der nøje undersøger din økonomiske profil.

Vælg en långiver

Du kan starte din søgning efter en første gangs boliglån långiver med din bank, men det er bedst at sammenligne renten og lånevilkårene for flere långivere, før du bestemmer dig for, hvem der skal gå med. Du kan sammenligne rentesatser og lånebetingelser for långivere lokalt og online.

First-Time Homebuyer Låneprogrammer

Typisk passer førstegangsbesøgerne til en bestemt profil - kort tid på jobbet, moderat indkomst, mindre end perfekt kredit, mangel på større aktiver og manglende 20 procent nedbetaling. For at gøre det muligt for den typiske første timer at købe et hjem på trods af disse problemer, sikrer den føderale regering - gennem agenturer som Federal Housing Administration, Department of Veteran Affairs og US Department of Agriculture - lån til første timers, hvilket gør det lettere for långiveren at tage fat på den risiko, som sådanne homebuyers undertiden repræsenterer. Tal med din långiver om hvilken type føderalt forsikret, førstegangslån du kvalificerer dig til.

Hvilke långivere overvejer

Når du sæt dig ned med en lån officer, vil han afgøre, om du kvalificerer dig og for hvor meget der er baseret på følgende komponenter i din økonomiske profil:

Din kredit score

Långivere foretrækker første gang homebuyers at have kredit score omkring 620 for at få bedre rentesatser og kvalificere sig til den lave udbetaling. For FHA-forsikrede lån kan f.eks. Nogle långivere overveje første timers med scorer så lavt som 580, idet ulempen er, at du skal have en 10 procent forskudsbetaling - hvilket kvalificerer dig til lån, der dækker 90 procent af købsprisen - i stedet for den normale 3,5 procent forskud - som dækker 96,5 procent af købsprisen.

Forholdet mellem gæld og indkomst

Långivere overveje, hvor mange penge du laver, og hvordan det sammenligner med det beløb du bruger. Fælles for første gang homebuyer-indkomstforhold er som følger:

• FHA - ønsker ikke mere end 43 procent af din samlede indkomst dedikeret til alle dine gæld, herunder dit pant.
• Department of Veterans Affairs og USDA - ønsker ikke mere end 41 procent af din samlede indkomst til at betale for alle gæld, herunder dit pant.

Din gældsindtægt forpligter prisklassen, hvor du kan købe boliger.

Lånegebyrer

Långivere kræver de fleste hjem lån ansøgere, herunder første timers, at betale nogle penge på forhånd for at dække varer, der omfatter, mindst:

• Din fulde kredit rapport
• Et bedømmelsesgebyr

Nogle långivere opkræver ansøgningsgebyrer på tidspunktet for låneansøgningen, mens andre tillader dig at medtage sådanne gebyrer som en del af dine lukkekostnader. Forskudsgebyrer varierer mellem långivere. Gennemgå alle långiver gebyrer tæt sammen med din lån officer, ejendomsmægler eller advokat.

Førstehjælp Homebuyer Hjælp

Hvis du ikke er i stand til at komme op på nedbetaling og lukning, skal du overveje at anmode om assistance, undertiden døbt første gang homebuyer hjælpeprogrammer. Sådanne programmer tilbydes gennem statsspecifikke boligkorporationer. Disse statslige organer kan også bære begrebet "overkommelige boliger" som en del af deres navn. Du kan kvalificere dig til rentefrie eller "forsinket tilbagebetaling" -udbetalingslån, forklarer Polyana da Costa i en april 2014 bankrenteartikel. Spørg din långiver om førstehjælpshjælpeprogrammer til rådighed i din stat. Du kan undertiden finde oplysninger om sådanne programmer, der er offentliggjort på din statsregerings hjemmeside.