Indholdsfortegnelse:
Lov om fair og præcis kredittransaktioner (FACT) fra 2003 kræver, at banker og andre pengeinstitutter har en skriftlig plan for at opdage og handle på "røde flag" vedrørende identitetstyveri. Bankkonti er ofte et stort mål, fordi de giver øjeblikkelig adgang til kontanter personligt, online og via elektroniske transaktioner.
Typer af røde flag
Røde flag kan tyde på identitetstyveri, men tegnene, som de finansielle institutioner søger, falder ind i fem hovedgrupper: meddelelser fra rapporteringsorganer, usædvanlig kontoaktivitet, mistænkeligt personligt id, mistænkelige dokumenter og advarsler fra retshåndhævende myndigheder eller offentligheden. Et kredit bureau vil bemærke, hvis nogen pludselig begyndte at ansøge om et stort antal kreditkort. Usædvanlig aktivitet kan omfatte store kontantudbetalinger. Mistænkelige dokumenter kan omfatte falsk kontrol. Alarmer fra offentligheden involverer ofte et familiemedlem, der underretter en bank af en ældre slægtning, der er blevet offer for identitetstyveri.
Dækkede konti
FACT Act angiver de typer af konti, der er omfattet af lovens overvågningskrav. Disse omfatter transaktionsregnskaber som kontrol-, opsparings- og pengemarkedsregnskaber samt illikvide depositum. Realkreditlån, billån og andre typer kreditkonti er også omfattet af loven. Virksomheder er typisk ikke modtagelige for identitetstyveri, men konti ejet af en enesindehaver er omfattet af retsakten.
Konsekvenser af røde flag
De fleste mennesker bliver opmærksomme på røde flag, når de finder, at deres finansielle institution har begrænset deres evne til at få adgang til deres konti. Som regel fryser bankerne debetkort, når de har mistanke om svig. Dette sker ofte, når en amerikansk statsborger rejser i udlandet og begynder at bruge deres betalingskort, fordi oversøiske transaktioner for det meste anses for usædvanlige aktiviteter. Banker kan også placere røde flag på kontrol af konti, hvis underskrifter på checks ikke matcher signaturkort eller hvis store transaktioner, der ikke synes at passe til kontohaverens sædvanlige aktivitet pludselig opstår.
Forebyggelse af røde flag
USA's Patriot Act kræver, at kontoindehavere giver finansielle institutioner deres personnummer, fysiske adresse og et gyldigt ID. Personer, der leverer ufuldstændige eller forkerte oplysninger, opretter røde flag. Hvis du planlægger at rejse, skal du forhindre debetkortets røde flag ved at underrette din bank om rejseplaner på forhånd. Giv også din bank besked om ændringer i adresse og angiv nøjagtige telefonnumre for at muliggøre transaktionsbekræftelse. Derudover giver føderal lov mulighed for, at folk i USA får en gratis kreditrapport fra hvert af de store kreditbureauer en gang om året. Forhindre identitetstyveri og røde flag ved regelmæssigt at kontrollere din kreditrapport for uregelmæssigheder.