Indholdsfortegnelse:
Co-signers giver en fantastisk løsning, hvis din mangel på indkomst eller kredit historie udelukker dig fra at kvalificere til et auto lån. Hvis dine forhold forbedres, vil du opdage, at det er nemmere at tilføje en medtegnende end at fjerne en fra et lån. Typisk fjernelse indebærer en refinansiering af lånet, selvom nogle långivere kan tillade dig at foretage en ændring.
Lånemodifikation
Mens banker typisk sælger realkreditlån, bliver billån normalt holdt internt. Det betyder, at eventuelle modifikationsaftaler kun omfatter to parter - långiveren og låntageren. Teknisk set kan en bank ændre et lån for at fjerne en medunderskriver. Mens specifikationer varierer fra stat til stat, involverer det normalt låntager og långiver, der underskriver et ændringsforslag til det oprindelige lån. Långivere er mere tilbøjelige til at spille bold, hvis dit lån er i god stand. Hvis du kæmper for at foretage betalinger selv med co-signer, er chancerne for en modifikation stort set ikke-eksisterende. Hvis du bliver i stand til at håndtere gælden uden en medtegner at falde tilbage, kan banken stadig kræve, at du simpelthen refinansierer lånet.
Lånekvalifikation
Når du refinansiere et automatisk lån, skal du bevise at du har kapacitet og karakter til at håndtere gælden. Hvis din indkomst er steget siden du opnåede det eksisterende lån, kan du muligvis refinansiere uden co-signeren. Banker måler kapaciteten ved at beregne dit gældsforhold. Dette forhold sammenligner din bruttoindkomst med dine faste omkostninger, som f.eks. Realkreditlån og billån. I udlånskredsløb er karakterevalueringer baseret på din kredithistorie. Hvis du håndterer din økonomi omhyggeligt, stiger din kredit score; forsinkede betalinger får det til at falde. Du kan eventuelt tabe medtegneren, hvis din kredit score er høj nok til at tilfredsstille din långiver.
Værdi af sikkerhedsstillelse
Du kan kun slippe din medtegneren og refinansiere din bil, hvis bilen har tilstrækkelig værdi til at garantere et nyt lån. Din bil er kun af værdi til din långiver, hvis dit salg ville hæve nok penge til at betale dit lån, hvis du er standard. Refinansiering kan vise sig problematisk ved et ældre køretøj eller en med høj kilometertal. For at omgå dette potentielle problem kan du betale saldoen eller refinansiere med et kortfristet lån. Men sidstnævnte mulighed virker kun, hvis du har tilstrækkelig indkomst til at dække de højere betalinger. Hvis du oprindeligt fik en co-signer på grund af din begrænsede indkomst, kan et kortsigtet lån med høje betalinger måske ikke fungere.
Respekter din medforfatter
Du og din medtegnende tager begge ansvar for at tilbagebetale dit lån. Forsinkede betalinger gør din kredit score og din medtegners skade skadelige. Efter en refinansiering skal din medtegneren kontrollere sin kreditrapport for at sikre, at lånet er blevet fjernet som en forpligtelse. Det kan tage en måned eller deromkring for en långiver at meddele kreditbureauerne, så giv tid nok til, at ændringen skal foretages. Hvis lånet fortsætter med at fremgå af co-signerens rapport, skal du begge straks kontakte långiveren for at fastlægge lånets status.