Indholdsfortegnelse:
I mange tilfælde kan du få øjeblikkelig godkendelse eller misbilligelse for et personligt lån, og meget ofte involverer forsikringsprocessen ikke en menneskelig garantistyrker. Men for et stort dollarlån går din ansøgning normalt til en egentlig garantistyring og afhængigt af hvor meget information du giver på forhånd, tager det normalt mellem et par timer og få dage for forsikringsgiveren at træffe en beslutning.
Automatiseret Underwriter
De fleste banker har automatiserede computerbaserede tegningsprogrammer, der kan træffe beslutninger om personlige lån. Da personlige lån ikke indebærer nogen sikkerhedsstillelse, træffer det automatiserede system en beslutning baseret på ansøgerens kredit score og indtægtsoplysninger, som input fra låneansvarlig. Mange banker kræver ikke lånansøgere at give indkomstverifikation for lån, der ikke overstiger $ 5.000 eller $ 10.000. Kredit bureauer kan estimere dit indkomstniveau baseret på din kredit brug, og kredit bureauer kan dele disse oplysninger med automatiserede forsikringssystemer. Det tager normalt kun få sekunder for det automatiserede system at træffe en beslutning.
Human Underwriter
Menneskelige forsikringsgivere gennemgår ansøgninger, der er for store eller komplekse til det automatiserede garantisystem. For manuelt underskrevne lån skal du normalt indsende dokumentation som dine sidste 30 dage med lønstubber, to års W2s og også din selvangivelse. Underwriter sammenligner din verificerbare indkomst med din gæld som vist af kredit bureau og bruger begge sæt information til at beregne din gæld-til-indkomst ratio. Denne gennemgangsproces tager normalt mindre end en time, så længe du giver alle de oplysninger, som låntageren har, når du sender din ansøgning.
Afgørelse
Underwriter af et personligt lån kan gøre en af tre beslutninger efter at have gennemgået din ansøgning og bilagene. Underwriter kan godkende lånet, afvise lånet eller bede om yderligere oplysninger. Du modtager normalt en godkendelse eller deklination inden for et par timer efter indsendelse af din ansøgning, medmindre underwriters har en stor arbejdsbyrde, i hvilket tilfælde det kan tage et par dage før nogen gennemgår din ansøgning. Hvis underwriter har brug for yderligere oplysninger, kan det forsinke beslutningen med få minutter eller flere dage.
Undtagelser
Hvis du ikke har tilstrækkelig indkomst til at kvalificere dig til et lån, eller hvis du har dårlig kredit, kan garantisten bede dig om at fremlægge bevis for en ekstra indtægtskilde eller for at du kan forklare spørgsmål på din kreditrapport, før du træffer en endelig beslutning om lånet. Banker kan gøre undtagelser og godkende lån til længerevarende kunder, der ikke opfylder de grundlæggende krav. Undtagelser kræver normalt godkendelse af en senior garantistyrmand og afhængig af dennes garantistyrke, kan det tage et par minutter eller et par dage mere, før du hører den endelige dom om dit lån.