Indholdsfortegnelse:
Egenkapitalen i et hjem er forskellen mellem, hvor meget hjemmet er værd, og hvor meget du skylder på dit pant. Hvis du er en typisk boligkøber, har du sandsynligvis lavet en forskudsbetaling på 20 procent, så du har 20 procent egenkapital med det samme. Hvis du har et pant, der kun krævede 10 procent eller endog 5 procent, vil din egenkapital være mindre.
Lånekapital
Når du tager egenkapital ud af dit hjem, er spørgsmålet ikke, hvor længe du har ejet hjemmet, men snarere, hvor meget egenkapital er tilgængelig for dig. Når du ansøger om et boligkapitallån, forbliver de første 20 procent af egenkapitalen hos långiveren. Med andre ord kan du ikke røre ved 20 procent nedbetaling. For nemheds skyld bedes du have købt et hjem for $ 100.000 og sæt 20 procent ned, eller $ 20.000. Du skylder $ 80.000. Der ville ikke være nogen egenkapital at låne. Hvis du sætter 50 procent ned på hjemmet, ville du have 50 procent egenkapital. Du kan låne op til 80 procent af din egenkapital eller $ 30.000.
Egenkapitalen bygger langsomt
På home equity lånekort er det "maksimale lån til værdi" 80 procent. For at få et egenkapitallån på $ 10.000, skal du lave pantobetalinger, indtil du har reduceret det primære beløb, der skyldes hjemme hos mindst $ 10.000. I dette tilfælde vil det tage lidt over seks år at opbygge $ 10.000 i yderligere egenkapital, hvis din realkreditrente var 4,55 procent, og værdien af dit hjem forblev konstant. Som realkreditlånet vokser egenkapitalen hurtigere.
Beregn din egenkapital
For at få en nøjagtig læsning på, når du ville være berettiget til et hjem egenkapital lån, læg din oprindelige saldo skyldig, din pant rente og løbetiden af dit lån til en online pant regnemaskine. Når du har beregnet disse tal, skal du se på afskrivningstabellen. Den definerer hver månedlig betaling og opdeler den mellem rentebetaling og hovedreduktion. Forskellen mellem din indledende saldo på $ 80.000 og din aktuelle saldo er din egenkapital. Hvis du lægger mindre end 20 procent, skal du først nå det niveau, før du begynder at opbygge egenkapital, som du kan låne.
Låner din egenkapital
Den 20 procent egenkapitalregel forbliver fast, uanset hvilken type egenkapitallån du vælger. En hjemmemarkedskredit, kendt som en HELOC, giver dig mulighed for at låne op til 80 procent af din egenkapital, som bliver en kreditlinje. Du kan trække penge efter behov og betale det tilbage, hvis du ønsker det, i løbet af låneperioden, som normalt er 10 år. Når banken lukker linjen, betaler du den tilbage i månedlige rater. HELOC koster normalt ikke noget at åbne, fordi banken henter hjemmeevalueringen og andre omkostninger. Satsen er dog variabel, så det kan være meget højere, når tiden kommer til at tilbagebetale lånet.
Home Equity Loan
Et traditionelt hjem egenkapital lån, eller et andet pant som det undertiden kaldes, kommer med alle udgifterne til et nyt pant. Som med en kreditlinje kan du kun låne op til 80 procent af din egenkapital. Du får pengene i et fast beløb og begynder at foretage månedlige betalinger med det samme. Fordelen ved denne type lån er, at renten er fastsat, så du ved, hvad dine månedlige betalinger vil vare i løbet af lånet.