Indholdsfortegnelse:
Federal Housing Administration forsikrer realkreditlån til låntagere med lave og moderate indkomster samt låntagere med kreditudfordringer. FHA-lån adskiller sig fra de strenge garantiperioder for konventionelle lån, det vil sige ikke-statsgaranterede lån. Låntagere med tidligere konkurs kan stadig kvalificere sig til et FHA-lån, hvis de har fulgt gennem domstolens vilkår og betingelser. De kan endda kvalificere sig efter en kapitel 13-afskedigelse under visse omstændigheder.
Det grundlæggende
Et kapitel 13 konkurs indebærer at foretage betalingsordninger og afbetale gæld uden at fortabe ejendom. I modsætning til en likvidations konkurs kræver det, at debitor skal opretholde en betalingsplan fastsat af rigsforvalteren før afskrivning.
I modsætning til en konkursudladning, hvorefter samlere ikke længere kan gendanne betalinger, sker en afskedigelse, når noget går galt, og sagen kan ikke fortsætte mod en udledning. Konkurs bedrageri, ubesvarede betalinger og ubesvarede deadlines kan medføre, at kapitel 13 konkurs afskediges. I nogle tilfælde kan debitor vælge at vælge afskedigelse i stedet for at fortsætte sagen.
Krydderikrav
FHA kan forsikre lån til en låntager efter en udledning af kapitel 13, hvis mindst to år er gået, har låntageren genoptaget god kredit og gjort alle betalinger til tiden siden udløbsdatoen. Den samme toårige krydderegel gælder for kapitel 13-afskedigelse, da den blev afskediget. Igen skal FHA-garantien dokumentere, at låntageren har brugt kredit ansvarligt siden sagens afskedigelse.
Overvejelser
FHA kan overveje en låntager for forsikring inden afskedigelse eller afskedigelse af kap. 13-konkurs, hvis hun har foretaget alle betalinger til tiden og tilfredsstillende i mindst et år af udbetalingsperioden og konkursforvalteren giver skriftlig tilladelse til debitor til at indgå købs- eller refinansieringstransaktionen.
Advarsel
Et flertal af FHA ansøgninger indgives til godkendelse via agenturets automatiserede tegningsprogram, teknologi til rådighed for godkendte långivere. Systemet kan generere en "Godkendelse / kvalificeret" rating efter et kapitel 13 konkurs, men hvis konkursen ikke er blevet afladet i mindst to år, skal långiveren nedgradere lånet til "Refer" status for yderligere evaluering med en FHA Direct Endorsement underskriver.
DE-garantien overdrager manuelt lånet, generelt med mere kontrol. Låntageren skal indsende et forklaringsbrev angående årsagen til indgivelse af kapitel 13 og årsagen til afskedigelse. Endelig godkendelse eller afvisning er hos underskriverens skøn.