Indholdsfortegnelse:
Medarbejdere, der forlader arbejdspladsen for at gå på pension, har flere kritiske valg at gøre med hensyn til deres 401 (k) konto. Afhængig af alder kan livsstil og budgetbehov i 401 (k) -regnskaber rulles over til en IRA, opbevares i arbejdsgiverne 401 (k) eller tilbagekaldes. Selvom der er mange ligheder mellem IRA-penge og 401 (k) penge, kan forskellene betyde en tidligere pension, hvis medarbejderen planlægger det.
Betydning
Penge i en 401 (k) bør efterlades uberørte for at fortsætte med at vokse, indtil pensionisten er gammel nok til at tage udbetalinger uden at udløse 10% skat straffen efter 55 år.
Tidsramme
I modsætning til IRA-penge, som udløser en 10% skat straf, hvis tilbagekaldt før alder 59 ½, kan pensionister 55 år og ældre trække 401 (k) midler uden straf. Overvej at efterlade midler i 401 (k), hvis de er brug for hurtigere end senere.
Overvejelser
Arbejdstagere, der ønsker at gå i pension tidligt, vil finde penge i 401 (k) til deres fordel ved at gøre straksfrit udbetalinger. Senere pensionister bør overveje og IRA overdragelse for at give bredere investeringsvalg og fortsatte skattefordel.
Misforståelser
Penge overført fra en 401 (k) til en IRA kan fås før 59 ½ år ved hjælp af IRS 72t-afskrivningsformlen. Kontakt en CPA før du overvejer at gøre dette for at undgå potentielle sanktioner.
Fordele
401 (k) planer, der styres korrekt ved og efter pensionering, kan give pensionister større indtægt og øget livsstil.