Indholdsfortegnelse:
Refinansiering af et hjem kan være et glimrende finansielt træk. Hvis du kan refinansiere dit realkreditlån til en lavere rente, kan du spare hundredvis af dollars hver måned på din betaling. Men refinansiering er ikke nødvendigvis en god beslutning, hvis du planlægger at sælge dit hjem i den nærmeste fremtid.
Ejerleje
Det kan ikke være muligt at sælge et hus umiddelbart efter refinansiering det på grund af bankens ejerbelægningskrav. Der er normalt ikke en formel regel i realkreditaftaler, der forbyder salg efter en refinansiering. Men långivere spørger altid låntagere, hvis de agter at bruge huset som deres "primære bolig". Det kan være vildledende eller endog bedragerisk at kontrollere "ja" hvis du planlægger at sælge huset umiddelbart efter refinansiering.
Hvis du planlægger at blive i huset i mindst 12 måneder efter refinansiering, har du ingen problemer. Hvis du måske sælger hurtigere end det, skal du dog underrette din bank om dine hensigter for blot at spille det sikkert.
Omkostninger til refinansiering
På grund af omkostningerne ved point og andre lukkegebyrer, de fleste refinansieringstransaktionerne koster mellem 3 og 6 procent af låneværdien, ifølge Bankrate. Hvis du refinansierer, siger $ 150.000 af gæld på dit nuværende pant, kan du forvente, at det koster dig mellem $ 4.500 og $ 7.500. De høje omkostninger ved refinansiering gør praksis ulogisk, hvis du planlægger at sælge hjemmet kort efter refi, fordi disse omkostninger vil annullere besparelserne på den lavere rente.
Beregning af break-even punktet
For at finde ud af om refinansiering af et hjem, du kan sælge i den nærmeste fremtid, er værd at refi omkostningerne, skal du beregne break-even-punktet - antallet af måneder, du skal bo i hjemmet for at spare nok penge på din månedlige betaling at vaske ud omkostningerne ved lånet. For at finde dette nummer, simpelthen opdele de samlede omkostninger ved refinansiering med de månedlige besparelser på din betaling. Hvis du for eksempel refinansierer et lån på $ 150.000 til en pris på $ 4.500, og du sparer $ 300 pr. Måned på din betaling, vil du dele $ 4.500 med $ 300 for i alt 15. Det betyder at du bliver nødt til at blive i huset mindst 15 måneder for at dække omkostningerne ved lånet.
Denne break-even beregning er imidlertid et liberalt skøn. På grund af inflation er fremtidige penge mindre værd end nutidige penge, og dine månedlige betalinger vil skabe egenkapital i dit hjem hurtigere til en lavere rente. Dit faktiske break-even punkt ville komme lidt tidligere end figuren i ovenstående eksempel.