Indholdsfortegnelse:
Hvis du støder på en økonomisk trængsel, kan du muligvis klare besparelserne i din 401 (k) for at betale visse gæld eller forpligtelser, men du skylder afgifter på eventuelle penge, du trækker tilbage, plus en 10 procent tidlig tilbagetrækningstraff. Hver pensionsplan fastsætter sine egne regler for tilbagetrækninger, men interntjenesteservice indeholder nogle retningslinjer. Din 401 (k) manager kan give specifikke regler for at tage en sværhedsfordeling fra din plan.
Definition af en trængsel
IRS definerer en økonomisk trængsel som et behov, der er "øjeblikkeligt og tungt". Eksempler på vanskeligheder omfatter lægeudgifter, begravelsesudgifter, penge til reparation af skader på en hovedbolig, undervisning og andre uddannelsesudgifter eller penge, der er nødvendige for at forhindre udsættelse eller afskærmning. Du skal udtømme andre ressourcer, før du kan vende dig til din 401 (k) som kilde til midler. Hvis du f.eks. Har andre aktiver, som f.eks. Et sommerhus, at du kan sælge og bruge provenuet til at betale dine regninger, ser IRS dig ikke som kvalificeret til en vanskelighedsfordeling fra din 401 (k).
Planregler
Pensionsplaner kan fastsætte deres egne regler om de typer af vanskeligheder, der kvalificerer sig til tilbagetrækning. For eksempel kan en plan beslutte at gøre modstandsdygtige fordeling til begravelses- eller lægeudgifter, men ikke til bolig- eller uddannelsesudgifter. Planen bestemmer også, hvad medarbejderen skal gøre for at vise et behov for modgangsdistributionen. Nogle planer kan acceptere en simpel udtalelse fra medarbejderen, mens andre kan kræve en kopi af en udsendelsesmeddelelse eller en studieopgørelse.
Grænser for tilbagetrækninger
Du må kun hæve det beløb, der er nødvendigt for at afhjælpe dine problemer, plus eventuelle skatter eller sanktioner. Hvis du tager en tilbagetrækning for at reparere dit hus efter en oversvømmelse, kan du f.eks. Ikke tage ekstra penge til at ombygge dit soveværelse også. Du må kun hæve et beløb op til eller lig med dine bidrag til din 401 (k) plus eventuelle fortjeneste deling eller matchende penge, men ikke indtjeningen på disse midler.
Andre overvejelser
En medarbejder kan tage en sværhedsfordeling på grund af et behov, som hans ægtefælle har; Det samme gælder for en afhængig, der bor hos medarbejderen og har et behov, der opfylder planens kriterier for modgang. For eksempel kan du bruge en sværhedsfordeling til at betale medicinske regninger til din mor, der bor sammen med dig eller lære regninger for et barn, der bor sammen med dig, når hun ikke er væk i skolen. Når du har taget en sværhedsfordeling fra din 401 (k), kan du ikke bidrage til planen i mindst seks måneder. Udfordringer fordeles ikke som lån, så de reducerer det beløb, du har bidraget til dine pensionsbesparelser.