Hvad er en låneforudsætning?

En låneforudsætning er et alternativ til det traditionelle realkreditlånsproces. Det giver en køber mulighed for at antage den aktuelle rente, tilbagebetalingstid og udestående saldo på et eksisterende lån. Selv om processen kan være enklere, nemmere og billigere for køberen, er en antagelse ikke en måde at omgå en lav kredit score og er normalt kun en mulighed med et par udvalgte boliglånstyper.

Tilgængelighed og kvalifikationskrav

Et lån antagelse er normalt til rådighed kun med realkreditlån garanteret af et føderalt låneprogram. Disse omfatter lån garanteret af U.S. Department of Housing and Urban Development, US Department of Agriculture og Department of Veterans Affairs. Men nogle långivere kan overveje en justerbar rente realkreditlån stadig i den justerbare periode som et kvalificeret lån.

Uanset hvilken type eksisterende lån, skal låntageren opfylde långiverens kvalifikationskriterier, ligesom for en traditionel låneansøgning. Långivere vil kontrollere den potentielle låntagerens kredit score, gæld-til-indkomst forhold og eventuelle andre garantier retningslinjer.

Hvordan det virker

Kort sagt indebærer en lånegodtagelse normalt overførsel af sælgerens udestående pantsaldo til en ny køber og derefter trække antagelsens størrelse fra den aftalte købspris. Køber er ansvarlig for at gøre op, uanset hvilken forskel der er tilbage med yderligere finansiering eller kontanter på udløbsdatoen. Hvis man for eksempel antager et lån på $ 100.000 på et køb på $ 175.000, ville det betyde en forskel på $ 75.000.

I et andet scenario, et lån antagelse kan overføre ejerskab og den udestående saldo af et lån uden at sælge hjemmet. Selv om denne form for lån antagelse kan være nyttig i en skilsmisse procedure, ejendom planlægning eller i gave ejendomshandel, er det kun en mulighed med et FHA eller VA lån.

Typer af lån forudsætninger

En långiver kan tilbyde en af ​​tre typer antagelser for et kvalificerende lån. Disse er et "emne for" en opgave og en novation-antagelse, som hver er forskellig i forhold til den grad, sælgeren forbliver ansvarlig for at tilbagebetale lånet, hvis køberen misligholder. Ifølge Financial Web tilbyder de fleste långivere "underlagt" og opgaveforudsætninger, da disse reducerer de fleste lånerisici.

"Underlagt" antagelse

Et "underkastet" antagelse giver en sælger de færrest mulige beskyttelser, hvis køberen vælger. Mens køber vil miste enhver opbygget egenkapital, overlader et "underkastet" antagelse ikke kun sælgeren fuldt ansvar for den manglende balance i lånet, men også eventuelle domme eller pligter indført over for ejendommen.

Assignment Assumption

En opgaveforudsætning giver en sælger flere økonomiske beskyttelser. Ligesom med en "genstand for" antagelse, er sælgeren fortsat fuldt ansvarlig for at betale en udestående saldo, hvis antageren - køberen - misligholder en opgaveforudsætning. Imidlertid, sælgerens forpligtelse omfatter kun den resterende saldo på det tidspunkt, hvor standarden opstår, ikke for nogen domme eller pligter, der kan opstå som følge af misligholdelsen.

Novation Assumption

En novation antagelse frigiver en sælger fra alle yderligere personlige og finansielle forpligtelser, og tilbyder derfor en sælger de største beskyttelser. Nyskabelsen skaber en helt ny låneforpligtelse, der omgiver sælgeren helt.