Indholdsfortegnelse:
En køber, der påtager sig et realkøb, køber et hjem og overtager sælgerens realkreditgæld. Køberen betaler normalt en kontant indbetaling, der repræsenterer forskellen mellem tilbudsprisen og den resterende saldo på sælgerens pant. Sælgeren overfører hans pantforpligtelse til køberen, der foretager alle fremtidige betalinger. Historisk set kunne en køber påtage sig et pant ved privat kontrakt med sælgeren. I dag blokkerer de fleste långivere sådanne realkreditantagelsesmetoder for at sikre, at långiveren har et indtryk i transaktionen.
Læs lejebetingelserne
Forudsat et lån betyder bogstaveligt talt at træde ind i sælgerens sko. Køberen tager renten, tilbagebetalingsvilkårene og andre betingelser for lånet. Generelt vil køberen drage fordel, hvis renten er lavere end den sats, han kunne opnå på markedet. Imidlertid er de fleste konventionelle realkreditlån ikke antagelige. Långivere ønsker ikke en ringere låntager, der erstatter en kreditværdig låntager, da dette øger risikoen for misligholdelse. Læs pantbetingelserne, før du forsøger et realkreditforpligtelse. Sjældent kan du gå videre med en antagelse uden långiverens samtykke.
Kontroller salgsklausulet i forvejen
Statsstøttede lån, som f.eks. Fra Federal Housing Administration og Department of Veterans Affairs, er i sig selv antaget, forudsat at køberen opfylder visse kvalifikationer. FHA og VA lån kan dog stadig indeholde en salgsklausul. En tilgodehavende bestemmelse gør det muligt for långiveren at foretage hele lånet, hvis sælgeren forsøger at sælge ejendommen til en anden. Hvis sælgeren ikke kan betale, kan banken afskære. I næsten alle tilfælde betyder kønsbestemmelsen, at køberen ikke kan påtage sig sælgerens lån, medmindre banken siger, at han kan, uanset om lånet er konventionelt, FHA eller VA.
Nærmer sig banken
Mange banker har en pantoptagelsespakke, der fortæller processen, som parterne skal følge for at overføre lånet via antagelse. Procedurerne kan variere, men køberen skal altid kvalificere sig for lånet. Statsstøttede lån har typisk mere lette godkendelseskriterier end konventionelle lån. For eksempel er en FHA långiver mere tilbøjelige til at overse pletter på købers kredit record. Lånudbyderen har imidlertid absolut magt til at godkende eller nægte realkreditforudsætningen.
Frigør sælgerens ansvar
Hvis banken er enig i antagelsen, vil den bede både køber og sælger om at underskrive papirarbejde, der overfører realkreditforpligtelsen til køberen. På dette tidspunkt skal sælgeren kontrollere, at han er frigivet fra ansvar over for lånet. Uden frigivelse kan sælgeren stadig være ansvarlig for lånet, hvis køber senere misligholder. Sene betalinger og lånets standard fremgår af sælgerens kreditrapport og frustrerer forsøg på at få et nyt realkreditlån, hvis der ikke udstedes en udstedelse af ansvar.