Sådan beregner du pensionskasser

Pensionsindtægter kan omfatte en række kilder såsom socialsikringsydelser, forsikringskontrakter, livrenter, pensionering eller fortjenesteplaner og ira'er. De fleste mennesker tror, ​​at der er ringe mulighed for at vælge, hvordan de beskattes, når de begynder at bidrage til en bestemt pensionsplan. Men det er ikke tilfældet.

Effektiv pensionsplanlægning vil altid betyde en lysere økonomisk fremtid. Kredit: Designbilleder / Designbilleder / Getty Images

Indstillinger for tilbageholdelse af skat fra pensionsindkomst

At tilbageholde eller ikke tilbageholde, det er spørgsmålet.kredit: Thomas Northcut / Photodisc / Getty Images

Skatteyderne er ikke altid klar over, at de kan anmode om, at den føderale indkomstskat holdes tilbage fra deres pensionsindkomst ved at indgive blanket W-4P, tilbageholdelsesbevis for pension eller livrentebetalinger. Denne formular er sendt til betaleren. I de fleste tilfælde er betaleren det firma, du arbejdede inden pensionering. For at anmode om tilbageholdelse af socialsikringsydelser skal du udfylde formular W-4V, frivillig tilbageholdelsesanmodning. Denne formular er sendt til Social Security Administration. Begge former kan findes ved at gå til IRS hjemmeside på irs.gov og skrive navnet på formularen i søgefeltet.

Formular W-4P, tilbageholdende certifikat for pensions- eller annuitetsbetalinger

Skatteydere bruger Form W-4P til at oplyse betalere, hvor meget føderal indkomstskat, hvis nogen, de ønsker tilbageholdt fra betalinger. Færdiggør afsnittet "Personal allowances Worksheet", inden du går videre til linjer 1 til 3 i formularen. Fortsæt videre til "Fradrag og justeringer regneark" kun, hvis du planlægger at give specificerede fradrag eller kræve visse kreditter eller indkomstjusteringer. Udfyld kun "Multiple pensions / Mere-end-en-indkomst-regneark", hvis du bliver ledt derfra fra afsnit G i "Personal allowances Worksheet". I almindelighed gælder den føderale indkomstskathold for den skattepligtige del af betalinger foretaget af aktiebonuser, pensioner, visse udskudte erstatningsplaner, overskudsdeling og annuiteter. fra individuelle pensionsregnskaber og fra kommercielle annuiteter.

Sådan beregnes tilbageholdelse af en pension eller livrente

For at beregne en tilbageholdelse fra en periodisk udbetaling af en pension eller livrente, følg de samme trin, som du ville bruge til at finde ud af at holde fra løn. For at indikere, at du ønsker at tilbageholde føderal indkomstskat, angiv antallet af tilbageholdelsesgodtgørelser på linje 2 i Form W-4P og kryds i feltet, der korrekt angiver din civilstand. Du kan vælge ikke at have føderal indkomstskat tilbageholdt fra betalinger ved at bruge linje 1 i Form W-4P.

Formular W-4V, Frivillig tilbageholdelsesanmodning

Skatteydere kan finde det mere hensigtsmæssigt at frivilligt have tilbageholdt føderal indkomstskat, snarere end at foretage kvartalsvis skønnede skattebetalinger. Form W-4V kan bruges til at nå dette mål, hvis du modtager følgende pensionsrelaterede offentlige betalinger: Socialsikringsydelser eller Social Security tilsvarende Tier 1-ydelser ved jernbanepension. Send et udfyldt blanket W-4V til dit lokale kontor for social sikringsadministration, hvis du tilbageholder sociale ydelser. Udfyld de relevante personlige oplysninger, hvor det ønskes.Linje 6 vil give dig en mulighed for at angive, hvilken føderal indkomstskat du vil holde tilbage og mængden. Du bliver derefter bedt om at underskrive og afslutte formularen.

Sådan modtager du skattehjælp

For en mere detaljeret forklaring af disse formularer og eventuelle yderligere spørgsmål, du måtte have, opfordres du til at besøge siden Hjælp til interne indtægter (se Ressourcer). Hvis dit skatteproblem ikke kan håndteres online eller via telefon, og du vil have skat til ansigt til ansigt, har skatteydere altid mulighed for at besøge IRS skatteydernes assistancecentre.