Indholdsfortegnelse:
USA's Department of Agriculture (USDA) har en landdistriktsudviklingsarm, der tilbyder direkte og garanterede boliglån. I hvert scenario tilbyder USDA at hjælpe husejere med bekostning af at finansiere køb af et hjem ved at reducere omkostningerne til realkreditlån og egenkapitalgæld. Hvis du har et USDA-lån og gerne vil tage et andet lån for at forbedre din ejendom, kan du blive begrænset ud fra vilkårene for dit oprindelige pant.
Formål
Formålet med et USDA-pant er at bistå med udvikling af landdistrikterne. Lånene udstedes ikke i storbyområder. For at kvalificere dig til dit oprindelige USDA-lån skal du bevise at du bor i et kvalificeret område, indsende en ejendom til USDA-inspektion, før du køber den og acceptere flere vilkår, der er unikke for USDA-lån. Disse vilkår er på plads for at reducere chancerne for, at du vil default på lånet, da det enten blev forlænget med eller forsikret med føderale midler. En mulig begrænsning vil begrænse mængden af fremtidig gæld, du kan tage på, mens du har USDA-lånet.
Forklaring
Et primært kriterium for et USDA-pant, uanset om det er garanteret eller direkte, har evnen til at betale pant, forsikring og skat på ejendommen. Når du ansøger, giver du oplysninger om dine indtægter og udgifter, så USDA kan afgøre, om du har råd til lånet. Hvis du skulle tage et nyt lån, som f.eks. Et boligkapitallån, kan du have tilføjet omkostninger, USDA'en var ikke korrekt afvejet i sin beslutning om at lave dit lån. Som følge heraf kan USDA begrænse dig fra at tage et hjem egenkapitallån, mens du stadig tilbagebetaler dit USDA-pant.
Muligheder
Hvis du gerne vil have ekstra penge til forbedringer i dit hjem, overveje refinansiering af dit eksisterende USDA-lån i stedet for at tage et nyt boliglån. Denne mulighed er tilgængelig, hvis du allerede har betalt en del af din gæld og gerne vil trække nogle penge tilbage ud af dit hjem for forbedringer. Du kan refinansiere til et USDA direkte lån eller USDA garanteret lån med kontant tilbage, så du kan reparere din ejendom. Processen til at refinansiere et USDA-lån er ikke let; Du vil gennemgå en anden runde applikationer og inspektioner på din ejendom. Men hvis du har brug for forbedringer for at gøre dit hjem mere levedygtigt, er der en god chance for, at du vil modtage midlerne til at gøre det.
Overvejelser
Det garanterede boliglånsprogram er det eneste lån udstedt til enkeltpersoner, der ikke er meget trængende. Indkomstdækningen er 115 procent af det lokale gennemsnit. Hvert andet lån udstedes dels på baggrund af individets eller gruppens behov for hjælp. Hvis du har modtaget et lån, fordi USDA fastslog, at du var i en bestemt kategori med meget lav indkomst eller ekstremt behov, kan det ikke være tilrådeligt at tage et boliglån på egenkapitalen. I stedet fokusere på at tilbagebetale dit pant for at beskytte dit aktiv. Målet kun er at gøre forbedringer, hvis dit nuværende hjem ikke er levedygtigt på grund af problemer med opvarmning, afkøling, septiksystemer eller sikkerhedsproblemer.
Ekspertindsigt
Hvis du gerne vil afslutte dit USDA-lån og arrangere et pant med mindre begrænsning, kan du muligvis refinansiere til et privat realkreditlån. Når du gør det, vil du miste eventuelle lave eller faste rentefordele, der ydes til dig gennem USDA. I stedet skal du kvalificere udelukkende på din egen kredit og økonomiske evne til et nyt pant.