Hvad sker der med et realkreditlån, hvis jeg dør?

Et af de problemer, som alle husejere har at gøre med, er, hvad der sker med deres hjem og pantet knyttet til det, hvis de dør. Pantet er generelt den største gæld, som de fleste mennesker akkumulerer i deres levetid. Når du går væk, forsvinder denne gæld simpelthen ikke. I stedet skal administratoren for din ejendom, dine modtagere og långiveren sørge for, at det er betalt, en eller anden måde.

En close-up af en veranda til et hjem. Kredit: dpproductions / iStock / Getty Images

Familie overvejelser

Når du dør, vil din gæld ikke videregives til familiemedlemmerne eller dine modtagere, medmindre de er fælles ejere af ejendommen. For eksempel, hvis din ægtefælle ejer ejendommen, vil hun stadig være ansvarlig for pantbalancen. Enhver der kosigner lånet vil være ansvarlig for det fuldt ud. Hvis huset og realkreditlånet kun er i dit navn, vil din familie ikke arve ansvarlig for gælden.

Långiver maj afskærmning

Medmindre din familie holder op med pantbetalingen, kan långiveren udelukke. Långiveren har stadig lånet, og det er sikret mod ejendommen. Hvis lånet ikke tilbagebetales, har långiveren ret til at afskrække på ejendommen og sælge det for at få sine investeringspenge tilbage. Støttemodtagere, der ikke kan udbetale realkreditbetalingen, men ønsker at holde familiens hjem, har mulighed for at refinansiere og tage et nyt pant i deres egne navne.

Forsikringsselskab

Nogle husejere køber realkreditforsikring for at beskytte deres familier i tilfælde af deres død. Med realkreditforsikring betaler forsikringsselskabet realkreditlåneren direkte, når du dør. De fleste politikker opererer i glidende skala, så forsikringsfordelen du modtager, falder, mens du betaler ned realkreditlånet. Nogle former for realkreditforsikring udbetaler også, hvis du er diagnosticeret med en kritisk sygdom, som giver dig mulighed for at afbetale realkreditlånet før din død.

Estate Proceeds

Når en person dør, betales hans gæld ud af de aktiver, han ejer. Summen af ​​disse aktiver er kendt som den afdødes ejendom. En administrator bruger penge fra den afdødes bankkonti, og livsforsikring fortsætter med at tilbagebetale gælden. Om nødvendigt sælger administratoren den afdøde persons aktiver til pensionering af realkreditgælden.

Probate Sale

En anden mulighed at overveje, er at sælge huset. Hvis ejendomsbeholdningen og aktiverne ikke er tilstrækkelige til at udbetale realkreditlånet, kan administratoren sælge huset. For ejendomme, der ikke passerer probat, kan afdødes familie sælge ejendommen og bruge provenuet til at afbetale den udestående pantsaldo. Penge tilbage efter at have afbetalt pantet går til afdødes modtagere.

Hjælpe hånd for arvinger

Hvis du ikke har familie eller andre modtagere, er der ringe incitament til at gøre forberedelser til at gå på pension med din pantegæld, når du dør. Hvis du har en familie, der måske ønsker at bo i huset, når du er væk, kan en omhyggelig planlægning hjælpe. Ved at købe et realkreditforsikringsprodukt eller en livsforsikringspolitik kan du effektivt planlægge for pensioneringen af ​​realkreditgælden, når du ikke kan fortsætte med at foretage betalinger selv.