Indholdsfortegnelse:
En måde at få kontanter på fra din livsforsikring er at sælge den. Livsafregningsmæglere sørger for, at en anden køber din politik og betaler dig kontant. Det beløb, du modtager, afhænger af typen af politik, policens kontante værdi og eventuel forsikringsdato. Processen begynder ved at kontakte en life settlement broker.
Evaluering af din politik
Når du sælger din forsikringspolice, køberen:
- giver dig et engangsbeløb for politikken
- bliver modtageren
- påtager sig ansvaret for alle fremtidige præmiebetalinger
- indsamler dødsfordelen, når du dør
Det beløb, du modtager, vil være større end policens kontantværdi og mindre end dens dødsfordel. Hele livet og universelle livspolitikker opbygger kontante værdi, der består af de præmier, du betaler, og den indkomst disse præmier tjener, minus forsikringsomkostningerne. Termipolitikker kræver mindre præmier, fordi de ikke opbygger nogen kontante værdi. En politisk køber vil naturligvis foretrække, at den forsikrede er ældre, i dårlig sundhed, med en politik, der har lav kontantværdi og en høj dødelighed, fordi alle disse faktorer kan øge købers udbytte til modenhed på politikken, når du dø.
Brug af en mægler
Du bliver bedt om at udfylde et spørgeskema, når du kontakter en livrejsemægler. Spørgsmålene vil omhandle detaljerne i livsforsikringspolitikken samt oplysninger om din alder og sundhed. Du skal også give en kopi af politikken, en betalingsplan, lægepapirer og din kredithistorie. Mægleren vil evaluere politikken og måske give dig et tilbud. Hvis du accepterer tilbudet, skal du underskrive lukkede dokumenter, indsende en ændringsformular til forsikringsselskabet og, efter at politikken er overført, modtage en check eller pengeoverførsel fra mægleren.
Fordele og ulemper
At sælge din livsforsikring kan være en god ide, hvis du ikke kan eller ikke vil fortsætte med at betale præmier, eller hvis omstændighederne har ændret sig, så du ikke længere har brug for en livsforsikring. Transaktionen lægger kontanter i lommen og lindrer dig af en fortsat forpligtelse. På downside skal du oplyse mange personlige oplysninger, og medmindre du handler rundt, vil du ikke nødvendigvis vide, om du får en god afregningspris. Mægleren kan tage voldsom provision og gebyrer. Afhængigt af omstændighederne kan provenuet regnes som skattepligtig indkomst, og det er en god ide at tale med din skatterådgiver, før du underskriver den stiplede linje. Endelig vil din modtager ikke længere modtage dødsstøtten.
Alternative metoder
Overvej følgende alternativer:
- Du kan opgive en ikke-livsforsikringspolice og modtage overgivelsesværdien, som kan være væsentligt mindre end dens kontantværdi. Det afhænger af, hvor længe du har haft politikken.
- En anden måde at få adgang til kontantværdien er at låne fra politikken. Dette er normalt en skattefri transaktion, og enhver rente, du betaler, går tilbage til politikken.
- Du kan muligvis konvertere politikken til en livrente, der udbetaler månedlig indkomst for en bestemt periode eller for resten af dit liv. Hvis kontantværdien er mindre end de præmier, du har betalt, er annuiteten skattefri, indtil det beløb du modtager overstiger det beløb, du har betalt.
- Overvej at have modtageren betale præmierne, hvilket vil lindre dig på lang sigt og lægge flere penge i lommen.
- De fleste politikker giver dig mulighed for at trække en del af dødsstøtten ud, hvis du er kronisk eller terminalt syg.