Indholdsfortegnelse:
Dagens arbejdsstyrke ændrer job meget hyppigere end tidligere. Faktisk, hvis du er i tyverne eller trediverne, kan du forvente at have mindst fire jobændringer i de første 10 år uden for college. Du kan ende med en masse arbejdsgiverpensionsordninger som følge heraf. Her er hvad du skal gøre, hvis du finder dig selv forsøger at styre flere 401 (k) konti.
Få organiseret
Før du gør noget med dine flere 401 (k) konti, start med at organisere alle dine oplysninger. Opret et simpelt regneark, så du kan se alt med et overblik. Overvej at notere følgende oplysninger på dit regneark:
Navn på firmaet du havde 401 (k) med
Måned og år du åbnede kontoen
Hvor kontoen er placeret, eller hvem tjener kontoen (dvs. Vanguard, Fidelity, MassMutual osv.)
Kontoens balance
Bestem hvad du vil gøre med Old 401 (k) s
Hvis din kontosaldo er mindre end $ 1.000, kan din arbejdsgiver udbetale din plan for dig. Hvis det er mellem $ 1.000 og $ 5.000, kan de også automatisk rulle balancen til en IRA. Konti med mere end $ 5.000 er tilbage for dig at beslutte, hvad du skal gøre med dem.
Det rigtige valg afhænger af din specifikke økonomiske situation og hvad du vil gøre med dine penge. Her er de handlinger du kan tage:
Forlad kontoen, hvor den er. Du behøver ikke at gøre noget med kontoen. Bare sørg for at holde styr på det. Vedligeholdelse af dit regneark på alle dine finansielle konti er en god måde at gøre dette på.
Konsolidere gamle 401 (k) midler med din nuværende arbejdsgiver plan. Ikke alle arbejdsgiveres planer giver mulighed for dette, så tal til din HR afdeling, hvis du er interesseret i denne mulighed.
Rul din konto til en IRA selv. Dette kan give dig mere fleksibilitet og kontrol over, hvad dine penge er investeret i, mens du holder det i en pensionskonto for din fremtid. Vangaurd-konti er en perinnial favorit for deres lave gebyrer og konsistente resultater, men kontroller altid de nyeste midler for at se, hvad der er bedst lige nu. Hvis du vil have mere kontrol over dine investeringer, er en IRA for dig. Hvis du vil sætte det og glemme det, skal du holde fast ved 401 (k). Roth IRA penge går efter skat og 401 (k) går i før skat.
Udbetale. Midlerne er dine til at bruge som du ønsker efter dette. Men hvis du ikke har nået pensionsalderen, kan det gøre mere økonomisk skade end godt. Du skal betale en 10% straf og indkomstskat på det beløb du trækker tilbage.
Få tillid til, professionel hjælp
Forvirret og overvældet af din 401 (k) situation? Du kan nå ud til en finansiel rådgiver, der kan hjælpe dig med at finde ud af den rigtige indsats for at tage udgangspunkt i dine mål. Men fortsæt med forsigtighed: Ikke alle finansielle rådgivere skabes ligeligt!
Du ønsker at søge en rådgiver, der kun er gebyr. Det betyder, at de ikke får provisioner eller tilbageslag fra andre virksomheder, og vil ikke sælge dig nogen produkter. Du vil også sikre dig, at den rådgiver du arbejder med er en fiduciary. Hvis de ikke vil underskrive en fiduciary ed på dine vegne, skal du kigge.
XY Planning Network og NAPFA er begge professionelle organisationer af finansielle planlæggere. De kræver, at alle rådgivere, der er opført på deres websteder, kun er gebyrpligtige og fiduciaries. Deres søgemaskiner er et godt sted at begynde at lede efter den rigtige professionelle til at hjælpe dig.