Indholdsfortegnelse:
- Rollover Methods
- Kvalificerede Rollover Distributions
- Nødvendige minimumsfordelinger ikke berettigede til rolllover
Rullende over din individuelle pensionskonto giver dig mulighed for at flytte dine pensionspenge fra en finansiel institution til en anden uden at miste nogen af skattefordelene ved IRA. Selvom du er over 70 1/2 år gammel, kan du stadig rulle over din IRA til en ny konto, uanset om du leder efter lavere gebyrer, finder nye investeringsoptioner eller kun konsoliderer forskellige konti.
Rollover Methods
Teknisk refererer en overdragelse til at tage en distribution fra en IRA og derefter omfordele pengene i en anden IRA inden for 60 dage. Så længe hele beløbet gør det til den nye IRA inden for fristen, betyder det ikke noget, hvad du gør med pengene i mellemtiden. Men hvis du glemmer deadline og mere end 60 dage passere, du kan ikke fuldføre overgangen. Alternativt kan du også flytte dine penge med en overførsel, hvor den første bank sender penge direkte til den nye IRA uden at røre ved pengene. På den måde kan du ikke gå glip af nogen frister ved et uheld.
Kvalificerede Rollover Distributions
De fleste distributioner fra dine IRA'er kan rulles over til en anden IRA. Du er dog begrænset til en overgang pr. År. Hvis du allerede har foretaget en overgang inden for det sidste år, kan du ikke rulle over eventuelle efterfølgende distributioner.
Overførsler er ikke omfattet af denne grænse, så hvis du allerede har foretaget en overgang, men ønsker at flytte dine penge, står du ikke fast ved at forlade pengene i den aktuelle konto.
Nødvendige minimumsfordelinger ikke berettigede til rolllover
Fra år til år bliver du 70 1/2 år gammel, du skal begynde at tage krævede minimumsfordelinger fra din IRA - medmindre det er en Roth IRA. Roth IRA er fritaget for krævede minimumsfordeling så længe du lever. Du kan ikke tælle penge, du ruller over som en del af din krævede minimumsfordeling for året.
For eksempel, siger du har $ 100.000 i din traditionelle IRA, og du skal trække $ 6,000 tilbage. Hvis du ruller $ 100.000 til en anden IRA, skal du tage $ 6,000 fra den nye IRA for at undgå straffe for at undlade at tage din krævede minimumsfordeling.