Indholdsfortegnelse:
Omkostningerne ved fareforsikring, også kaldet husejers forsikring, kan afhænge af den type politik, der købes, mængden af dækning, placering og erstatning for ejendele og genopbygning af et hjem. Boligejere, der køber et nyt hjem, kan forvente at betale ca. 0,3 procent til 1,0 procent af det lånte beløb. Omkostningerne ved et hjem kan også bestemme prisen på fareforsikring, med dyrere boliger, der kræver en højere præmiepris end lavere priser hjem.
Typer af politikker
Forsikringsselskaber bestemmer præmiepriser i henhold til antallet af farer, der er omfattet af en politik. Fare kan omfatte brand, vind, tyveri, eksplosion og hærværk. En HO-1-politik tilbyder grundlæggende dækning mod 10 farer og betaler for ejendele og hjemmet. HO-2-politikken giver bredere dækning, mod op til 16 farer. En HO-3-politik betaler for alle farer, der er dækket af et forsikringsselskab, med undtagelse af de risici, der er udelukket i de politiske vilkår. HO-4-politikker tilbyder dækning for lejere mod 16 farer, kun for ejendele, uden dækning for boligstrukturen. HO-6 dækning beskytter ejerlejligheder og co-op egenskaber og kan fungere sammen med ejers associeringspolitikker. Husejere med ældre huse kan købe en HO-8-politik, der dækker 16 farer, men betaler kun reparation, ikke udskiftning af et hjem.
Hjem aspekter
Det år, hvor et hjem blev bygget, placering, størrelse og materialer kan påvirke forsikringsprisen. For eksempel kan et træhus koste mere for at forsikre end et murstenhjem, fordi det udgør en højere risiko for brandskade. Et hjem bygget på stranden koster mere at forsikre på grund af vandskader risici. Et hjem med en brandhane på ejendommen kan koste mindre for at forsikre end et hjem i et landområde uden vandkilde til rådighed for brandslukning.
Rabatter
Forsikringsselskaber tilbyder ofte rabat til boligejere, der foretager sikkerhedsforbedringer til et hjem, såsom installering af røgdetektorer, deadbolt-låse eller tyverialarmsystemer. Boligejere over 55 år kan få rabat, og folk, der har andre politikker med et forsikringsselskab, såsom bildækning, kan ofte modtage en lavere pris. Opgradering af elektriske systemer, VVS- eller varmesystemer i ældre hjem kan ofte reducere risikosikringspræmier.
selvrisikoen
Fareforsikringer er fradragsberettigede, idet huslejerne skal betale ud af deres egne lommer, når farerne rammer. At vælge en højere fradragsret kan reducere omkostningerne ved en forsikringspræmie, men kræver flere penge fra boligejerne, når der indgives krav. For eksempel kan en risikosikringspolitik med en $ 5,000 fradragsberettigede tilbyde en lavere præmie end en politik med en $ 1,000 fradragsberettiget.
Udskiftningsomkostninger og markedsværdi
Forsikringsselskaber udsteder risikoforsikringspolicer baseret på erstatningsomkostninger eller markedsværdi for et hjem. En erstatningsomkostninger politik betaler for at erstatte et hjem, når den er fuldstændig ødelagt, mens en markedsværdi politik betaler et boligejer baseret på husets markedsværdi. Omkostninger til erstatningsomkostninger udbetaler typisk et højere kravbeløb, men har en højere præmie end en markedsværdipolitik.