Indholdsfortegnelse:
Når du bruger dit hjem som sikkerhed for et lån, tager du et andet pant svarende til hele eller en procentdel af egenkapitalen i hjemmet. Egenkapital er forskellen mellem et hjems vurderede værdi og den udestående pantsaldo.
Dette tilføjer to yderligere kriterier til långiverens indkomst- og kreditkvalifikationskrav. Det første kriterium er, at du er hjemmeens juridiske ejer. Det andet er, at du enten ejer hjemmet direkte eller hjemmet er mere værd end den udestående saldo på dit realkreditlån.
Hvordan det virker
Aktieberegninger
Egenkapitalen er en væskevariabel. Selvom det normalt stiger som du fortsætter med at foretage månedlige lån betalinger, kan en dip i økonomien forårsage både værdien af dit hjem og den egenkapital, du har i det at falde. Det er derfor, de fleste långivere kræver enten en før beregning af egenkapitalen.
En egenkapitalberegning subtraherer den udestående lånebalance fra boligens nuværende værdi. For eksempel, hvis du skylder $ 175.000 på et hjem i øjeblikket værdiansat til $ 250.000, har du $ 75.000 i egenkapital. Dette beløb bliver grundlaget for at bestemme, hvor meget du er berettiget til at låne.
Hvor meget kan du låne og for hvor længe?
De fleste långivere vil kun låne dig en procentdel af egenkapitalen i dit hjem. Ifølge Federal Trade Commission er gennemsnittet omkring 85 procent. For eksempel, hvis du har $ 75.000 i egenkapitalen, vil det maksimale lån eller kreditkort være $ 63.750.
EN hjem egenkapital lån er et engangsbeløb for engangsbeløb, som du foretager regelmæssige månedlige betalinger over et bestemt tidsrum. EN hjem egenkapital kredit fungerer meget det samme som et kreditkort. I modsætning til med et kreditkort har en HELOC normalt en forudbestemt tegningsperiode efterfulgt af en fastsat tilbagebetalingsperiode. I trækperioden kan du låne op til den grænse, der er fastsat af långiveren. Som du betaler hovedstolen, kan du fortsætte med at bruge kreditlinjen, ligesom et kreditkort. Men når tegningsperioden udløber, skal du betale lånet.
Selv om lånebetingelserne varierer mellem långivere, er tilbagebetalingsperioden normalt kortere end for det oprindelige realkreditlån. Ifølge Bankrate er den maksimale tilbagebetalingstid for både et lån og en kreditlinje ca. 15 år.